پرداخت آنلاین

2-1 پرداخت الکترونیکی :

زمان شروع پرداخت الکترونیکی را می توان سال 1918 دانست ، یعنی هنگامی که بانک های فدرال روز آمریکا به انتقال وجوه از طریق تلگراف می پرداختند . پرداخت الکترونیکی اشکال گوناگونی دارد که می توان آن را به دو دسته اصلی تقسیم کرد :

1- سیستم های پرداخت برای معاملات عمده فروشی

2- سیستم های پرداخت برای معاملات خرده فروشی

در چنین مکانیسم هایی پرداخت به صورت برخط نیز وجود دارد د از طریق بررسی و کنترل زوایای مختلف سیستم ، اعمال می شود . تعدادی از ابداعات در محدوده پرداخت های الکترونیکی جزیی ( خرده فروشی ) به عنوان پول الکترونیکی شناخته شده اند . این ابداعات که در حال حاضر نیز در مرحله اول توسعه و پیشرفت قرار دارند ، بالقوه دارای این قدرت هستند که قواعد حاکم بر پول نقد را در مورد پرداخت های خرده فروشی به چالش کشیده و در عین حال می توانند معاملات خرده فروشی را هم برای مصرف کننده و هم برای تجار ساده تر و ارزانتر گردانند . در این زمینه ادعا شده است که پول الکترونیکی مفهومی جدید از کیف پول را ارایه نموده ، سیستم پرداخت تجاری را برای اینترنت به وجود آورده و راه دولت ها را برای پرداخت به صورت الکترونیکی ، تغییر داده و انقلابی را در گردش ارزش ( پول ) از طریق خطوط تلفن و امواج ( الکترونیکی ) پدید آورده است .

1. ویژگی های سیستم های پرداخت الکترونیکی :

. امنیت : ایمن ساختن اطلاعات به معنای جلوگیری از تحریف و دستیابی به اطلاعات توسط افراد غیر مجاز

. تقسیم پذیری : بیشتر فروشندگانن تنها کارتهای اعتباری را برای دامنه ای حداقل و حداکثر قبول می کنند . بنابراین هر چه دامنه قبول پرداختها را زیادتر کند امکان پذیرش بیشتری دارد

. قابلیت بررسی : سیستم باید بقدر کافی مستحکم باشد تا کاربران در صورت قطع برق پولها را از دست ندهند .

. گمنامی : این مطلب با حریم خصوصی ارتباط دارد یعنی برخی خریداران تمایل دارند هویت و مشخصات خریدهایشان گمنام باقی بماند .

. عدم تکذیب : یک سیستم پرداخت اینترنتی باید گروههای درگیر را مطمئن و متعهد سازد که گروهی نتواند معاملات را انکار کرده و یا بطور غیر قانونی از زیر شانه خالی کند .

2-2 پول الکترونیکی :

در سال های اخیر ، مصرف کنندگان تمایل چشمگیری برای انجام مبادلات الکترونیکی از خود نشان داده اند . کاهش هزینه و افزایش سرعت دسترسی به اینترنت و مزایای اقتصادی و اجتماعی تجارت الکترونیکی از دلایل اصلی توجه مردم به اینگونه مبادلات است . تجارت الکترونیکی واژه ای است که برای تجارت از طریق سیستم های اطلاعاتی – ارتباطی بکار می رود . در واقع پول الکترونیکی یک مکانیسم پرداخت ارزش ذخیره شده یا پیش پرداخت شده است که در آن مقداری از وجوه یا ارزش که برای مصرف کننده قابل استفاده است ، در یک وسیله و قطعه الکترونیکی ذخیره شده و در تصرف مشتری است .

امروزه این مسئله پذیرفته شده است که بانکداری الکترونیکی میتواند به دو جریان مجزا تقسیم شود : یکی عبارت است از محصولات پول الکترونیکی ، به ویژه در شکل محصولاتی که ارزش ذخیره می کنند و دیگری عبارت است از تحویل یا دسترسی الکترونیکی به محصولات این ها محصولاتی هستند که به مصرف کننده این امکان را می دهند تا از وسایل ارتباطی الکترونیکی استفاده کرده و به این ترتیب به خدمات پرداخت قراردادی دسترسی داشته باشند . به عنوان مثال : استفاده از یک کامپیوتر شخصی و یا شبکه کامپیوتری ( نظیر اینترنت ) برای پرداخت کارت الکترونیکی یا ارسال دستوری برای انتقال وجوه بین حساب های بانکی از آنجایی که پول الکترونیکی همچنان در مراحل اولیه پیشرفت است ، هنوز تعریف واحدی از پول الکترونیکی وجود ندارد و اشخاص مختلفی پول الکترونیکی را به روش های متفاوتی تعریف کرده و توضیح داده اند :

جامعه اروپا در پیش نویس دستورالعمل خرید پول الکترونیکی را بدین گونه توصیف کرده است :

. بر روی قطعه ای الکترونیکی همانند تراشه کارت و یا حافظه کامپیوتر به صورت الکترونیکی ذخیره شده

. به عنوان یک وسیله پرداخت برای تعهد اشخاصی غیر از موسسه صادر کننده ، پذیرفته شده است . بدین منظور ایجاد شده است که به عنوان جانشین الکترونیکی برای سکه و اسکناس و در دسترس و اختیار استفاده کنندگان قرار گیرد .

. به منظور انتقال الکترونیکی وجوه پرداخت های با مقدار محدود ایجاد شده است .

مشاوره امور مصرف کنندگان آمریکا ، پول الکترونیکی را به این عنوان توصیف نموده اند : پولی است که به صورت الکترونیکی حرکت کرده و به گردش درمی آید و می تواند به صورت کارت هوشمند و یا کرات هایی که در آنها ارزش ذخیره ده ، یا کیف پول الکترونیکی ارایه شود . همچنین می تواند در پایانه فروش استفاده شده و یا بدون دخالت هیچ شخص دیگری و مستقیما به صورت شخص به شخص مورد استفاده قرار گیرد و نیز می تواند از طریق خطوط تلفن به سوی بانکها و یا دیگر ارائه دهندگان خدمات یا صادر کنندگان ( پول الکترونیک ) به حرکت درآمده و یا خرج شود .

2-3 ویژگی پول الکترونیکی :

. ارزش بر روی قطعه و یا وسیله الکترونیکی و به صورت الکترونیکی ذخیره می شود . محصولات گوناگون از لحاظ اجرای تکنیکی متفاوت هستند . در پول الکترونیکی مبتنی بر کارت یک قطعه سخت افزاری کامپیوتری که مخصوص بدان و قابل حمل بوده و نوعا یک ریز پزدازنده است ، در یک کارت پلاستیکی جای داده شده در حالیکه در پول الکترونیکی مبتنی بر نرم افزار ، از یک نرم افزار تخصصی و مخصوص که بر روی کامپیوتر شخصی نصب شده استفاده می شود .

. ارزش موجود در پول الکترونیکی به چند طریق و به صورت الکترونیکی منتقل می شود . برخی از انواع پول الکترونیکی امکان انتقال موازنه های الکترونیکی را مستقیما از یک مصرف کننده به دیگری و بدون دخالت شخص ثالث ( همانند صادر کننده پول الکترونیکی ) فراهم می آورند و از آنچه که بیشتر متدوال و مرسوم است آن است که تنها پرداخت های مجاز ممکن ، پرداخت از مصرف کننده به تاجر و همچنین امکان باز خرید ارزش پول الکترونیکی برای تجار است .

. قابلیت انتقال ، محدود به معملاتی است که سابقه آن ها ثبت و ظبط شده باشد . در اکثر روش ها و رویه هایی محصول ، برخی از جزئیات معاملات بین تاجر و مصرف کننده در یک پایگاه داده مرکزی ثبت و ظبط می شود که قابل نمایش دادن و ارایه هستند در مواردی که معاملات به طور مستقیم بین مصرف کنندگان امکان پذیر باشد ، این اطلاعات بر روی دستگاه شخصی مصرف کننده ضبط می شود و تنها هنگامی می تواند از طریق دستگاه مرکزی نمایش داده شده و ارایه شود که مصرف کننده از طریق اپراتور ( عامل طرح ) پول الکترونیک قرارداد بسته باشد .

.تعداد شرکا و طرفینی که به نحو کا کردی و موثر در معاملات پول الکترونیکی دخیل و درگیر هستند ، بسیار بیشتر از معاملات قراردادی است . عموما در معامله پول الکترونیکی ، چهار دسته از افراد دخیل هستند : صادر کننده ارزش پول الکترونیکی ، اپراتور شبکه ، فروشنده سخت افزارها و نرم افزارهای خاص و ویژه ، نقل و انتقال دهنده و تسویه کننده معاملات پول الکترونیکی . صادر کننده پول الکترونیکی مهمترین شخص در این میان است در حالی که اپراتور شبکه و فروشنده ، ارایه کنندگان خدمات فنی هستند و نهادهای انتقال دهنده و تسویه کننده پول الکترونیکی ، بانک ها و یا شرکت هایی با ماهیت بانک هستند که خدماتی را ارایه می دهند که مشابه با خدماتی است که برای دیگر ابزارهای پرداخت بدون پول نقد نیز ارایه می شود .

. موانع فنی و اشتباهات انسانی می تواند اجرای معاملات را مشکل و یا غیر ممکن سازد در حالی که در معاملات مبتی بر کاغذ چنین مشکلی با این حجم وجود ندارد .

2-4 انواع پول الکترونیکی :

پول الکترونیکی را به روشهای مختلف تقسیم بندی می کنند ، در یکی از تقسیم بندی ها پول الکترونیکی را به دو دسته تقسیم می نمایند :

. پول الکترونیک شناسایی شده

این نوع پول الکترونیکی حاوی اطلاعاتی درباره هویت مالک آن می باشد که تا حدودی مانند کارتهای اعتباری است این پولها دارای قابلیت رد گیری می باشند و هویت دارنده آن قابل شناسایی ایت . قابلیت استفاده این پول در دو روش پیوسته و ناپیوسته امکان پذیر است .

. پول الکترونیکی غیر قابل شناسایی ( بی نام و نشان )

این پول دیجیتالی خصوصیت مخفی بودن هویت فرد دارنده اش ، را در بردارد ، و از این لحاظ درست مانند پول کاغذی سنتی عمل می کند . هنگامی که پول دیجیتال از حسابی برداشت شد بدون باقی گذاشتن هیچ اثری می توان آن را خرج نموده و با توجه به این نکته که هنگام ایجاد کردن پول دیجیتالی از امضاهای نامشخص استفاده می شود امکان پی گیری آن برای هیچ بانکی وجود ندارد . هر کدام از پولهای الکترونیکی فوق الذکر به دو دسته پول الکترونیکی نااپیوسته تقسیم می شود .

2-5 پرداخت همراه

پرداخت همراه روش پرداخت جایگزین و وفق پذیر جدیدی به خصوص در آسیا و اروپا به شمار می آید . در عوض پرداخت نقدی ، چک یا کارت اعتباری ، مصرف کنندگان می توانند تلفن همراه را برای طیف گسترده ای از خدمات ، محصولات دیجیتال و یا محصولات فیزیکی استفاده کنند . به عنوان مثال :

. موسیقی ، فیلم ، آهنگ ، بازی آنلاین و یا استراک اقلام ، تصویر زمینه و دیگر محصولات دیجیتال

. کرایه حمل و نقل ( اتوبوس ، مترو و یا قطار ) مترو پارکینگ و سایر خدمات

. کتاب ها ، مجلات ، بلیط و دیگر اجسام فیزیکی

چهار مدل اصلی برای پرداخت های تلفن همراه وجود دراد :

. پرداخت بر مبنای اشتراک پیام کوتاه

. صدور مستقیم صورتحساب موبایل

. پرداخت موبایل وب (WAP)

بدون تماس ( ارتباط میدان نزدیک )

پرداخت همراه در بسیاری از نقاط اروپا و آسیا به خوبی وفق یافته است . بازار مشترک برای تمام انواع پرداخت های همرا انتظار دارد تا سال 2013 مقدار معاملات به بیش از 600 بیلیون دلار در سطح جهان برسد ، در حالی که بازار پرداخت همراه برای کالاها وخدمات ، به استثنای معاملات بدون تماس و انتقال پول ، انتظار می رود به بیش از 300 بیلیون دلار در سطح جهان تا سال 2013 برسد .

برخی از راه حل های پرداخت تلفن همراه نیز در کشورهای در حال توسعه برای ریز پرداخت استفاده می شود .

2-6 پرداخت بر مبنای اشتراک پیام کوتاه :

مصرف کننده در خواست پرداخت را از طریق متن پیام کوتاه یا کد دستوری می فرستد و هزینه اشتراک بر روی قبض موبایل یا کیف پول موبایل او اعمال می شود . فروشنده مورد نظر از موفقیت آمیز بودن پرداخت مطلع می شود و پس از آن می تواند مانند سابق هزینه را واریز شده بپندارد .

از آنجایی که یک آدرس قابل اعتماد برای تحویل داده نمی شود ، این کالاها اغلب بصورت دیجیتال با استفاده از سرویس پیام چند رسانه ای برای ارائه موسیقی خریداری شده ، زنگ ، تصاویر پس زمینه و غیره مورد استفاده قرار می گیرد .



خدمات پیام چند رسانه ای همچنین می تواند بارکد را اسکن شده برای تایید پرداخت توسط فروشنده به او ارائه کند . این به عنوان بلیت الکترونیکی برای دسترسی به رویدادها و یا برای جمع آوری محصولات سخت استفاده می شود .

پرداخت های تراکنشی در آسیا و اروپا بسیار محبوب گشته است ، اما در حال حاضر توسط روش های دیگر پرداخت همراه انجام می گیرد از جمله پرداخت های وب همراه (WAP) پرداخت های همراه مشتری (جاوا ME Android ) و قبض مستقیم صورتحساب موبایل به این دلایل :

. قابلیت اطمینان ضعف – پرداخت تراکنشی به راحتی می تواند با گم شدن پیام ، منجر به شکست شود .

. سرعت کم – ارسال پیام می تواند آهسته باشد و می تواند ساعت ها وقف فروشنده را بگیرد . مصرف کنندگان نمی خواهند بیش از چند ثانیه منتظر پرداخت بمانند .

. امنیت – رمز نگاری پیام کوتاه / کد دستوری در رابط رادیو به پایان می رسد ، سپس پیام متن فاش است .

. هزینه بالا – هزینه های بالایی در ارتباط با یان روش پرداخت وجود دارد .

. هزینه راه اندازی کدهای کوتاه

. پرداخت پول برای تحویل از رسانه ها از طریق سرویس پیام چند رسانه ای

. هزینه های حمایت از مشتری برای حسابرسی کاربری برای تعداد پیام های که از دست رفته و یا به تعویق افتاده است .

. نرخ پایین پرداخت ها – اپراتور هزینه های بالایی را در اجرا و حمایت از پرداخت های معاملاتی متحمل می شود که منجر به کاهش 30 درصدی میزان پرداخت ها به فروشنده است .

. پیگیری کم در فروش – پرداخت پس از آن که پیام ارسال شده است و محصولات دریافت گردید ، مصرف کنندگان قابلیت های کمی برای انجام دارند . برای آنها به یاد داشتن خرید کالا یا چگونگی خرید دشوار است .

2-7 صورتحساب مستقیم موبایل :

مصرف کننده با استفاده از گزینه صدور صورت حساب تلفن همراه در سایت تجارت الکترونیک ، مانند سایت بازی آنلاین پرداخت را انجام میدهد . پس از دو فاکتور تایید هویت مربوط به پی آی ان و رمز عبور یک بار مصرف ، حساب تلفن همراه مصرف کننده برای خرید شارژ می شود . این روش جایگزین پرداخت نیازی به استفاده از کارت اعتباری بانکی یا ثبت نام در سیستم پرداخت آنلاین مانند پی پال ندارد ، در نتیجه نیاز به بانک ها و شرکت های کارت اعتباری از سر برداشته می شود . این نوع روش پرداخت تلفن همراه ، که در آسیا بسیار رایج و محبوب شده است مزایای زیر را در بر دارد :

. امنیت – دو عامل احراز هویت و مدیریت ریسک از تقلب جلوگیری می کند .

. راحتی – بدون ثبت نام و عدم نیاز به هیچ ترم افزار جدید تلفن همراه

. آسانی – این گزینه ای دیگر در روند پرداخت است .

. سرعت – بیشترین معاملات در کمتر از 10 ثانیه به پایان می رسد .

. اثبات شده – 70% از خرید محتویات دیجیتال آنلاین در برخی از مناطق آسیا با استفاده از روش مستقیم موبایل انجام گرفته است .





2-8 موبایل وب (WAP)

مصرف کننده با استفاده از صفحات وب نمایش داده و یا برنامه های اضافی دریافت شده و نصب بر روی تلفن همراه پرداخت را انجام می دهد . این روش از وی آ پی ( پروتکل برنامه بی سیم ) به عنوان تکنولوژی زیر بنایی استفاده می کند و تمام مزایا و معایب وی آ پی را به ارث می برد . با این حال ، استفاده از مدل پرداخت وب آشنا ، مزایای زیر را خواهد داشت :

. پیشگیری در فروش این صفحات دارای یک آدرس اینترنتی است و می تواند نشانه دار شود تا ویزیت دوباره و یا به اشتراک گذاری با دوستان آسان شود .

. رضایت بالای مشتری از پرداخت های سریع و قابل پیش بینی

. سهولت استفاده از مجموعه ای آشنا از صفحات پرداخت آنلاین

با این حال ، بجز اینکه حساب تلفن همراه به طور مستقیم از طریق یک اپراتور شبکه تلفن همراه شارژ می شود ، استفاده از کارت اعتبار و یا پیش ثبت نام در سیستم پرداخت آنلاین مانند پی پال هنوز به همان اندازه مورد نیاز است . روشهای پرداخت موبایل وب در حال حاضر توسط تعدادی از اپراتئرهای شبکه تلفن همراه لازمالاجرا است . تعدای از مکانیسم های مختلف پرداخت واقعی را می توان در پشت یک مجموعه سازگار از صفحات وب استفاده کرد .

2-9 صورتحساب مستقیم اپراتور :

اتصال مستقیم به پلت فرم صورت حساب اپراتور نیازمند یکپارچگی با اپراتور است اما تعدای از مزایای زیر را به همراه دارد :



. سادگی – اپراتورها در حال حاضر ارتباط صورت حساب با مصرف کنندگان دارد ، پرداخت به صورت حساب افراد افزوده می شود .

. پرداخت آنی – بالاترین رضایت مشتری را در بر دارد .

. پاسخ دقیق – نشان موفقیت و دلایل شکست

. امنیت – برای محافظت از جزئیات پرداخت و هویت مصرف کننده

. بهترین نرخ تبدیل – از یک تک کلیک برای خرید و بدون نیاز به وارد کردن جزئیات بیشتر پرداخت

. کاهش هزینه های پشتیبانی مشتری

با این حال ، میزان پرداخت با استفاده از این روش در مقایسه با دیگر ارائه دهندگان خدمات پرداخت بسیار پایین تر است . نمونه هایی از ارائه دهندگان محبوب دنیا :

. 92% با پی پال

. 84-86% با کارت اعتباری 45-91،7 % با صدور حساب اپراتور در آمریکا ، انگلستان و کشورهای کوچک تر متفاوت اروپایی ، اما معمولا حدود 60 %

. با این حال ، در جهان یک استثنا برای قاعده وجود دارد ، در انگلستان ممکن است درصد بیشتر پرداخت ها به صورت حساب فروشنده از طریق سیستم پای فوریت در مقایسه با کارت اعتباری انجام گیرد .

2-10 کارت اعتباری :

سیستم پرداخت تلفن همراه وب شامل کارت اعتباری پرداخت ، به مصرف کننده اجازه می دهد تا در جریان پرداخت ، جزئیات کارت خود را برای خرید وارد نماید و این فرآیند آشناست اما هر ورودی از جزئیات بیشتر در تلفن همراه به منظور کاهش میزان موفقیت ( تبدیل ) پرداخت شناخته شده است . به این منظور مشتری می خواهد تا آنجا که ممکن است اطلاعات کمتری را وارد نماید و فرآیند پرداخت با سرعت بالاتری را انجام گیرد .

علاوه بر این ، اگر فروشنده پرداخت به صورت خودکار و ایمن بتواند شناسایی مشتریان و سپس جزئیات اطلاعات کارت را انجام دهد ، می تواند برای خرید های آینده این فرآیند را به سادگی تبدیل به تک کلیک برای خرید نماید .

2-11 کیف پول آنلاین :

شرکت های آنلاین پی پال ، پرداخت آمازون و پرداخت گوگل نیز گزینه های موبایل دارند . در اینجا برخی فرآیندهای پرداخت را برای این شرکت ها آورده ایم :

. ثبت کاربرد ، وارد کردن شماره تلفن خود ، دریافت پیام کوتاه از طرف ارائه دهنده همراه با کد پین .

. کاربرد کد پین دریافتی را وارد می کند ، شماره تلفن تصدیق هویت می شود .

. کاربر اطلاعات کارت اعتبار خود را صورت لزوم وارد ( یا یکی دیگر از روش پرداخت ) و پرداخت را تایید می کند . ( اگر حساب در حال حاضر موجود باشد ، این اطلاعات نیاز نیست )

. پرداخت بعدی

کاربر برای بار دیگر اطلاعات PIN را برای تصدیق وارد می کند

درخواست یک PIN به کاهش میزان موفقیت (Conversion) پرداخت شناخته شده است . این سیستمها می توانند بصورت یکپارچه به طور مستقیم و یا اپراتورهای اعتباری و کارت پرداخت از طریق پلت فرم وب پرداخت همراه کار خود را انجام دهند .

2-12 بدون تماس نزدیک رشته ارتباطات

ارتباط میدان نزدیک (NFC) است که عمدتا برای پرداخت پول در فروشگاهای فیزیکی ساخته شده و برای خدمات حمل و نقل استفاده می شود . مصرف کننده با استفاده از تلفن همراه مخصوص مجهز به امواج کارت هوشمند تلفن خود را در نزدیکی ماژول خواننده قرار داده و اطلاعات رد و بدل می شود . بیشترین معاملات نیاز به انجام تصدیق ندارند ، اما برخی از آنها نیازمند تایید هویت با استفاده از پین می باشند که قبل از معامله کامل شده است . پرداخت می تواند از حساب پیش پرداخت کسر گردد و یا به حساب تلفن همراه شارژ شود و یا حساب بانکی به طور مستقیم دخالت کند .

روش پرداخت از طریق موبایل NFC با چالش های قابل توجهی برای پذیرش گسترده و سریع ، سروکار دارد .

در حالی که برخی از تولید کنندگان تلفن و بانک ها به دلیل عدم حمایت از زیر ساخت ، اکوسیستم پیچیده ای از سهام دارن و استانداردها مشتاق به این کارند .

2-13 سرویس پرداخت :

چهار مدل بالقوه پرداخت تلفن همراه :

. اپراتور محور مدل : اپراتور تلفن همراه به طور مستقل عمل می کند برای استقرار خدمات پرداخت تلفن همراه . اپراتور می تواند مستقل از کیف پول همراه حساب کاربری تلفن همراه (شارژ) ارائه می کنند . استقرار زیادی از اپراتور محور مدل به شدت با عدم اتصال به شبکه های موجود به چالش پرداخت . اپراتور شبکه موبایل باید واسط با استفاده از شبکه بانکی پرداخت دسته خدمات پیشرفته تلفن همراه و تحت محیط بانکد رائه می کنند. خلبانان با استفاده از این مدل شده اند در کشورهای در حال ظهور راه اندازی شد ، اما آنها نتوانستند بیشتر از پرداخت تلفن همراه مورد استفده از خدمات را پوشش نمی دهند . به پرداخت پول و اعتبار بالا محدود بودند.

. مدل بانک محور : اعزام بانک برنامه های کاربردی تلفن همراه یا دستگاه های پرداخت را به مشتریان و تضمین تجار اند مورد نیاز نقطه از فروش ( اعتباری ) قابلیت پذیرش اپراتور شبکه تلفن همراه به وسیله عنوان یک حامل ساده استفاده می شود .

. همکاری مدل : این مدل شامل همکاری میان بانک ها ، اپراتور تلفن همراه و حزب اعتماد سوم .

. مدل نظیر به نظیر : تلفن همراه به عنوان ارائه دهنده خدمات عمل می کند و به طور مستقل ارتباط را با موسسات مالی و اپراتورهای شبکه تلفن همراه را فراهم می کند

2012 ( % درصد )

2010( % درصد )

2006( % درصد )

روشهای پرداخت


15.4

11.1

4.2

الکترونیک


32.1

26.9

24.6

کارتهای اعتباری


14.2

10.8

6.0

کارتهای دبیت


16.7

18.5

19.5

وجه نقد


21.6

32.8

45.7

چک بانکی




جدول 2-1 : روشهای پرداخت الکترونیک در سالهای 2010،2006 و پیش بینی 2012 

نظرات شما عزیزان:

نام :

آدرس ایمیل:

وب سایت/بلاگ :

متن پیام:

نظر خصوصی

 کد را وارد نمایید:

 

 

 

عکس شما

آپلود عکس دلخواه: